A gazdálkodási napló nem csupán egy egyszerű feljegyzés a bevételekről és kiadásokról; sokkal inkább egy hatékony eszköz a pénzügyi tudatosság fejlesztéséhez és a hosszú távú pénzügyi célok eléréséhez. A 2020-as év különleges kihívásokat tartogatott sokunk számára, éppen ezért kiemelten fontos, hogy átlássuk és tudatosan kezeljük pénzügyeinket. Ebben az átfogó útmutatóban részletesen bemutatjuk, hogyan hozhatjuk ki a maximumot a gazdálkodási naplónkból 2020-ban.
A pénzügyi stabilitás megteremtése és megőrzése érdekében elengedhetetlen, hogy tisztában legyünk anyagi helyzetünkkel. A gazdálkodási napló segít:
A gazdálkodási napló rendszeres vezetése hozzájárul a pénzügyi tudatosság kialakulásához. Amikor tudatosan rögzítjük minden pénzügyi tranzakciónkat, jobban megértjük, hová áramlik a pénzünk, és hol lehetne takarékoskodni. Ezáltal képessé válunk arra, hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzunk, és közelebb kerüljünk pénzügyi céljainkhoz.
Legyen szó egy új otthon megvásárlásáról, a nyugdíjra való felkészülésről vagy egy régóta dédelgetett álom megvalósításáról, a hosszú távú pénzügyi célok eléréséhez elengedhetetlen a tudatos tervezés. A gazdálkodási napló segít abban, hogy nyomon kövessük, mennyire haladunk céljaink felé, és szükség esetén korrigáljuk pénzügyi stratégiánkat.
A kezdés egyszerű lehet. Szükségünk lesz egy módszerre a bevételek és kiadások rögzítésére. Ez lehet egy hagyományos papír alapú napló, egy táblázatkezelő program (például Excel vagy Google Sheets), vagy egy speciális pénzügyi alkalmazás.
A papír alapú napló egyszerű és közvetlen módszer. Szükségünk lesz egy füzetre és egy tollra. Minden bevételt és kiadást dátum szerint feljegyzünk, megjelölve a tétel leírását és az összeget. Ennek a módszernek a hátránya lehet a nehezebb összesítés és elemzés.
A táblázatkezelő programok (mint az Excel vagy a Google Sheets) nagyobb rugalmasságot biztosítanak. Létrehozhatunk kategóriákat a bevételek és kiadások számára, képletekkel automatizálhatjuk az összegeket, és grafikonokkal vizualizálhatjuk pénzügyi helyzetünket. Számos ingyenes sablon is elérhető az interneten, amelyek megkönnyítik a kezdést.
Számos pénzügyi alkalmazás létezik, amelyek kifejezetten a költségvetés-tervezésre és a pénzügyi nyomon követésre lettek kifejlesztve. Ezek az alkalmazások gyakran automatikusan szinkronizálják bankszámláinkat és hitelkártyáinkat (biztonságos módon), így könnyebbé teszik a tranzakciók rögzítését és elemzését. Néhány népszerű alkalmazás közé tartozik a Mint, a YNAB (You Need A Budget), és a PocketGuard.
A gazdálkodási napló akkor a leghatékonyabb, ha rendszeresen vezetjük. Ideális esetben minden nap vagy legalább hetente többször érdemes áttekinteni pénzügyeinket és rögzíteni az új tranzakciókat.
Rögzítsünk minden bevételt, beleértve a fizetést, a másodállásból származó jövedelmet, a befektetések hozamát, és minden egyéb pénzforrást. Fontos, hogy a nettó összeget rögzítsük (a levonások utáni összeget).
A kiadásokat érdemes kategóriákba sorolni, például:
A kategóriák segítenek abban, hogy átlássuk, mire költjük a legtöbb pénzt.
A rögzített adatok önmagukban még nem elegendőek. Ahhoz, hogy a gazdálkodási napló valóban hasznos legyen, rendszeresen elemeznünk és értelmeznünk kell azokat.
Készítsünk havi összesítéseket a bevételekről és kiadásokról. Számítsuk ki a különbséget, hogy lássuk, mennyi pénz maradt a hónap végén (vagy éppen hiányzott). Ez segít abban, hogy képet kapjunk pénzügyi helyzetünk alakulásáról.
Ha készítettünk költségvetést (amit erősen ajánlunk), hasonlítsuk össze a tényleges bevételeket és kiadásokat a tervezettel. Hol térünk el a tervtől? Miért? Ezek a kérdések segítenek abban, hogy finomítsuk költségvetésünket és jobban kontrolláljuk pénzügyeinket.
Nézzük meg a hosszabb távú trendeket. Növekednek-e a kiadásaink bizonyos kategóriákban? Javul-e a megtakarítási rátánk? A trendek azonosítása segíthet abban, hogy időben reagáljunk a potenciális pénzügyi problémákra.
A gazdálkodási napló vezetése szorosan összefügg a költségvetés készítésével. A költségvetés egy terv a jövőbeli bevételekről és kiadásokról. Segít abban, hogy tudatosan osszuk be a rendelkezésünkre álló pénzt a különböző szükségleteinkre és céljainkra.
Egy népszerű módszer a költségvetés tervezésére az úgynevezett “50/30/20” szabály. Ez azt javasolja, hogy a nettó bevételünk 50%-át fordítsuk szükségletekre (lakhatás, élelmiszer, közlekedés), 30%-át vágyakra (szórakozás, étterem, nem feltétlenül szükséges vásárlások), és 20%-át megtakarításra és adósságtörlesztésre.
A 2020-as év sok bizonytalanságot hozott, ezért különösen fontos a megtakarítás. A megtakarítás nemcsak a váratlan kiadások fedezésére szolgál, hanem a hosszú távú pénzügyi céljaink elérésének is az alapja.
Az egyik leghatékonyabb módszer a megtakarításra az automatikus átutalás beállítása a fizetésünk megérkezésekor egy külön megtakarítási számlára. Így a megtakarítás “automatikusan” megtörténik, mielőtt még lehetőségünk lenne elkölteni a pénzt.
Vizsgáljuk felül a kiadásainkat, és keressünk olyan területeket, ahol csökkenthetjük a költségeinket. Ez lehet a ritkább éttermi látogatás, az olcsóbb szórakozási lehetőségek választása, vagy a felesleges előfizetések lemondása.
Tűzzünk ki konkrét megtakarítási célokat. Például: “Szeretnék 500 000 forintot megtakarítani az autó javítására.” A konkrét célok motiválóbbak, és segítenek abban, hogy fókuszáltabban takarékoskodjunk.
A gazdálkodási napló nemcsak a háztartások, hanem a vállalkozások számára is rendkívül hasznos eszköz. Segít a bevételek és kiadások nyomon követésében, a cash flow menedzsmentjében, és a pénzügyi tervezésben.
A vállalkozásoknak részletesen kell rögzíteniük minden bevételt (értékesítés, szolgáltatások stb.) és kiadást (beszerzés, bér, marketing stb.). Ez elengedhetetlen a nyereségesség megállapításához és a adókötelezettségek teljesítéséhez.
A cash flow, azaz a pénz be- és kiáramlása a vállalkozásban, kulcsfontosságú a működés szempontjából. A gazdálkodási napló segít nyomon követni a cash flow-t, azonosítani a potenciális likviditási problémákat, és időben intézkedni.
A gazdálkodási napló adatai alapján a vállalkozások megalapozottabb pénzügyi terveket készíthetnek, beleértve a költségvetést, a beruházási terveket és a finanszírozási stratégiákat.
A 2020-as év gazdasági bizonytalanságai miatt különösen fontos odafigyelni néhány speciális szempontra a gazdálkodási napló vezetésekor.
A világjárvány sokak számára hozott váratlan kiadásokat (például egészségügyi költségek, munkahely elvesztése miatti jövedelemkiesés). Ezért különösen fontos, hogy legyen egy vészhelyzeti alap, amelyet a gazdálkodási napló segítségével építhetünk fel.
A kijárási korlátozások miatt sokan többet költöttek online. A gazdálkodási napló segít abban, hogy nyomon kövessük ezeket a költéseket is, és elkerüljük a túlköltekezést.
Sokan részesültek valamilyen állami támogatásban 2020-ban. Fontos, hogy ezeket a bevételeket is rögzítsük a gazdálkodási naplóban, hogy teljes képet kapjunk pénzügyi helyzetünkről.
A gazdálkodási napló vezetése 2020-ban nem csupán egy adminisztratív feladat, hanem egy befektetés a pénzügyi jövőnkbe. Segít abban, hogy tudatosabbak legyünk a pénzügyeinkkel kapcsolatban, jobban megértsük, hová áramlik a pénzünk, és hatékonyabban érjük el pénzügyi céljainkat. Legyen szó háztartásról vagy vállalkozásról, a rendszeres és alapos gazdálkodási napló vezetés elengedhetetlen a pénzügyi sikerhez.